Cette page oriente les démarches et ne remplace pas une décision de l'organisme compétent.
Les caractéristiques du prêt
| Élément | Détail |
|---|---|
| Montant maximal | jusqu'à 20 000 € |
| Caution ou garant | Aucun (garantie de l'État via Bpifrance) |
| Conditions de ressources | Aucune |
| Âge | Moins de 28 ans |
| Remboursement | Différé partiel ou total jusqu'à la fin des études |
| Taux | Fixé librement par la banque (négociable) |
Le différé de remboursement est la clé du dispositif : en différé total, vous ne remboursez ni capital ni intérêts pendant vos études, ceux-ci étant capitalisés. En différé partiel, vous payez seulement les intérêts et l'assurance pendant la durée des études, ce qui coûte moins cher au final mais suppose un petit budget mensuel.
Comment l'obtenir
- Identifiez les banques partenaires conventionnées avec Bpifrance : la liste est publiée chaque année et ne comprend qu'une poignée de réseaux.
- Prenez rendez-vous avec un conseiller en précisant que vous demandez le prêt étudiant garanti par l'État, et non un prêt étudiant classique.
- Constituez le dossier : pièce d'identité, certificat de scolarité ou attestation d'inscription, RIB.
- Comparez les taux de plusieurs banques partenaires : la garantie est identique, le coût du crédit ne l'est pas.
Point souvent mal compris : la garantie de l'État ne crée aucun droit au prêt. La banque conserve la décision finale et peut refuser, notamment lorsque l'enveloppe annuelle de garantie est consommée. Se présenter tôt dans l'année et dans plusieurs réseaux augmente sensiblement les chances.
Avant d'emprunter : les alternatives à épuiser
- La bourse CROUS et ses compléments (aide au mérite, aide à la mobilité), qui ne se remboursent jamais
- Les aides au logement (APL, VISALE, LOCA-PASS) qui allègent le poste le plus lourd
- Les aides spécifiques d'urgence du CROUS, ponctuelles ou annuelles, pour les situations difficiles
- L'alternance, qui transforme le coût des études en salaire
- Un job étudiant compatible avec la bourse, qui ne réduit jamais son montant
Le vrai coût d'un différé
Un différé total est confortable pendant les études et coûteux ensuite : les intérêts non payés s'ajoutent au capital, si bien qu'un emprunt de 15 000 € peut se rembourser sur une somme sensiblement supérieure. Demandez systématiquement à la banque le coût total du crédit dans les deux formules, différé total et différé partiel, avant de signer. Cette comparaison, rarement présentée spontanément, révèle des écarts de plusieurs centaines à plusieurs milliers d'euros selon la durée des études.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le prêt étudiant garanti par l'État ?
C'est un prêt allant jusqu'à 20 000 €, accessible sans caution personnelle ni condition de ressources : l'État se porte garant via Bpifrance. Il s'adresse aux étudiants de moins de 28 ans inscrits dans l'enseignement supérieur français.
La garantie de l'État donne-t-elle droit au prêt ?
Non. La banque partenaire garde la décision finale et peut refuser, notamment si l'enveloppe annuelle de garantie est épuisée. Il est conseillé de déposer tôt dans l'année et de solliciter plusieurs banques partenaires.
Faut-il préférer le différé total ou partiel ?
Le différé total ne fait rien payer pendant les études mais capitalise les intérêts, ce qui augmente le coût final. Le différé partiel, où l'on paie seulement les intérêts, revient moins cher. Demandez le coût total du crédit dans les deux formules.
Sources officielles
Service-Public.fr Étudiant.gouv