Cette page oriente les démarches et ne remplace pas une décision de l'organisme compétent.
Qui peut bénéficier du PTZ ?
- Primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années (sauf exceptions : handicap, catastrophe)
- Ressources sous plafond : le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un plafond qui dépend de la zone et de la taille du foyer, par exemple environ 49 000 € pour une personne seule en zone A, davantage pour un couple avec enfants
- Résidence principale : le logement doit être occupé comme résidence principale au moins 8 mois par an
Quels logements et quels montants ?
| Type d'achat | Éligibilité 2026 |
|---|---|
| Logement neuf (appartement ou maison) | Partout en France, jusqu'à 50 % du coût selon les revenus |
| Logement ancien avec travaux (≥25 % du coût) | Zones B2 et C (villes moyennes et rurales) |
| Logement social vendu à son occupant | Oui, à des conditions spécifiques |
Le montant du PTZ dépend de la zone, des revenus et de la composition du foyer. La quotité varie de 20 % à 50 % du coût de l'opération, les ménages les plus modestes obtenant la part la plus élevée. Le coût total pris en compte est lui-même plafonné (par exemple 150 000 € pour une personne seule en zone A).
Le remboursement : l'atout différé
Le PTZ se rembourse sur 20 à 25 ans, avec un différé de 5, 10 ou 15 ans selon les revenus : pendant cette période, vous ne remboursez rien sur le PTZ, ce qui allège fortement les mensualités des premières années, celles où le budget est le plus tendu.
Les quotités exactes par tranche et par type de bien
La quotité est le pourcentage de l'opération que le PTZ finance. Elle dépend de votre tranche de revenus et du type de logement, un point que la plupart des présentations omettent : les maisons individuelles neuves ont des quotités réduites de moitié.
| Tranche | Logement collectif neuf ou ancien avec travaux | Maison individuelle neuve |
|---|---|---|
| Tranche 1 (revenus les plus modestes) | 50 % | 30 % |
| Tranche 2 | 40 % | 20 % |
| Tranche 3 | 40 % | 20 % |
| Tranche 4 | 20 % | 10 % |
Ces quotités sont fixées par le décret n° 2025-299 du 29 mars 2025, toujours applicable en 2026. Le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 pour les offres de prêt émises avant cette date.
Trois règles qui décident de votre dossier
- La quotité ne dépend pas de la zone : la zone détermine le plafond d'opération et les seuils de tranche, pas le pourcentage
- L'ancien avec travaux n'est éligible qu'en zones B2 et C
- Le différé de remboursement est de 0, 2, 8 ou 10 ans selon la tranche, pour une durée totale de 10 à 25 ans
Exemple de calcul : un couple en zone A avec un RFR de 55 000 € obtient un quotient de 36 667 € après division par le coefficient familial de 1,5, ce qui le place en tranche 3. Pour un appartement neuf, la quotité de 40 % s'applique au plafond d'opération de la zone (225 000 € pour deux personnes en zone A), soit un PTZ de 90 000 €, même si le bien coûte davantage.
Questions fréquentes
Qui a droit au PTZ en 2026 ?
Les primo-accédants (non propriétaires de leur résidence principale depuis 2 ans) dont le revenu fiscal de référence est sous les plafonds, pour l'achat d'une résidence principale neuve partout en France ou ancienne avec travaux en zone détendue.
Quel montant peut-on obtenir avec le PTZ ?
Le PTZ finance de 20 % à 50 % du coût de l'opération selon les revenus, la zone et la taille du foyer, dans la limite de plafonds de coût. Les ménages les plus modestes obtiennent la quotité maximale.
Comment demander un prêt à taux zéro ?
Le PTZ se demande directement auprès de la banque qui finance votre achat, en complément du prêt principal. Mettez plusieurs banques en concurrence et faites vérifier votre éligibilité gratuitement par l'ADIL.
Le PTZ suffit-il à financer un achat immobilier ?
Non, le PTZ est un prêt complémentaire : il doit être associé à un prêt immobilier principal et, le cas échéant, à un apport. Il ne peut pas financer la totalité de l'opération.